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目前农村金融体系中合作金融组织形态是短板之一

来源:www.hg07111.cc   作者:hg0088   日期:2019-04-22 10:38

  实践来看,我国农信社改制成农商行后,仍然存在不少问题。央行发布的数据显示,截至2018年年末,涉农贷款同比增长5.6%,增速比上年末低4.1个百分点;与2018年各项贷款余额同比增速12.6%相比,二者相差7个百分点,说明支农力度在弱化。而日前,审计署发布2019年第1号公告指出,仍有7个省区的部分地方性金融机构存在不良贷款率高、拨备覆盖率低、资本充足率低、掩盖不良资产等问题。
 
  从国外的情况看,有不少合作金融机构的经验值得我们研究借鉴。例如孟加拉乡村银行/格莱珉银行、日本韩国和我国台湾省的农协、东南亚等地的“妇女信贷互助小组+银行”、拉美地区的“村银行”,以及欧洲德国、荷兰等国的合作银行等,它们属于不同类型的合作金融机构,它们在服务当地经济社会方面均有各自的特色和亮点。
 
  我们可以简要看一下欧洲一些银行体制变化的经验教训。学者的研究表明,英国合作银行70年代私有化,十多年之后又上市,却逐步走下坡路。而且最近几年的监管指标持续不合格。法国农贷银行尽管基层仍保持合作制,其总部在2000年初上市转为商业银行,但上市公司因追求利润大肆收购投资,包括兼并里昂银行,在欧债危机期间亏损严重。而荷兰合作银行、德国中央合作银行始终坚持合作制,在欧债危机期间表现出很强的稳定性。
 
  再如英国北岩银行,其前身是北岩建屋互助会,是英国五大抵押贷款银行之一,它的宿命更有警示性:先是作为合作银行发展得不错,然后急于上市扩张,之后在2007年因美国次贷危机率破产,只好寻求英国央行救助,被英格兰银行注资。北岩银行成为英国金融界中第一个美国次贷危机的受害者。
 
  规范的合作性金融组织是社会企业类组织的一种形态,其宗旨和目标不追求利润的最大化,而是保本微利和可持续地为社员提供金融服务以及为他们的权益服务。所以从体制、机制的层面,相对于商业金融机构,他们在开展普惠金融支农支小和防控风险上是有优势和特殊作用的。而一般商业金融在这方面往往是有缺陷和摇摆不定的,所以笔者主张金融类组织机构也要多元化发展。然而在我国,目前农村金融体系中合作金融组织形态是短板之一,急需加强和规范。
 
  此外,针对部分农商行“离农脱小”的盲目扩张倾向,银保监会也针对农村商业银行存在的问题,细化了对农村商业银行服务乡村振兴的具体要求,年初发布了《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》(以下简称《意见》),要求银行坚守定位、强化治理、提升金融服务能力,支持农业农村优先发展,推动解决小微企业融资难融资贵问题,并且为此建立了农村商业银行金融服务监测、考核和评价指标体系。要求各银保监局认真履行属地监管主体责任。
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